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Finanzierung

Haben Sie sich für eine Immobilie entschieden geht es um die richtige Auswahl der Finanzierung, wofür folgendes notwendig ist:

  • Verfügbares Eigenkapital
  • Kaufpreise der Immobilie
  • Bei Bauträgern: einen Festpreis vereinbaren
  • Bei einer Immobilie als Kapitalanlage: Steuerliche Fragen mit Steuerberater klären.

Nun kommt die Festlegung des notwendigen Eigenkapitals und die bestmögliche Zinsbindung für ihren Kredit:

  • Optimalen Eigenkapitaleinsatz festlegen für die Finanzierung
  • Eine Übersicht der angebotenen Immobilien verschaffen
  • Mögliche öffentliche Fördermittel einbeziehen
  • Passende Laufzeit für die Finanzierung wählen
  • Flexibilität bei der Finanzierung gewährleisten.

Arten der Baufinanzierung:

  • Annuitätendarlehen: Der Klassiker unter den Baufinanzierungen. Hauptmerkmal ist eine konstante monatliche Kreditrate, die sich aus Zins und Tildung zusammensetzt.Der Tilgungssatz steigt mit der Zeit, dadurch sinkt der Anteil der Zinsen. Vorteil: Gleichbleibender Zinssatz über die gesamte Laufzeit hinweg   und eine sehr gute Planbarkeitfür die Baufinanzierung. Bei den momentan sehr günstigen Zinsen sollte sollte die Finanzierung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehns abgeschlossen werden.
  •  KfW-Darlehen: Die Förderkredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bieten besonders günstiuge Zinsen für die Finanzierung. Die Vergabe des Darlehens für die Baufinanzierung ist allerdings an bestimmte Bedingungen geknüpft.
  • Bausparvertrag: In der Ansparphase des Bausparvertrages lässt sich Eigenkapital für die Immobilien aufbauen und die aktuell niedrigen Zinsen für eine spätere Baufinanzierung sichern. Möglich ist auch eins Sofortfinanzierung für ihre Immobilie. Dies wird sehr interessant wenn die Zinsen ansteigen.
  • Anschlussfinanzierung: Läuft die Frist der Zinsbindung nach 5, 10, 15 oder 20 Jahren aus, ist es Zeit, ist es Zeit sich um eine Anschlussfianzierung für die Restschuld zu kümmern. Dies sollte rechtzeitig vor Ablauf der Zinsbindungsfrist geschehen. Sie benötigen vielleicht ein wenig Zeit eventuell besser Zinsen für die folgende Baufinanzierung mitnehmen zu können. Dies vor allem bei steigenden Zinsen. 

Laufzeit der Baufinanzierung:

  • Mit einer anfänglichen hohen Tilgung reduziert sich die Restschuld schneller. Mit jeder Zahlung, beim Annuitätendarlehen sinkt der Zinsanteil der Rate und der Tilgungsanteil. Bei den aktuell niedrigen Zinsen ist es empfehlenswert mit einer Tilgung von mindestens:

            2 % zu starten.

  •  Sondertilgungen sind sinnvoll und sollten je nach Möglichkeit bei der Finanzierung vereinbart werden.

Was die Bank vor einer Baufinanzierung mindestens wissen will:

  •          Lohn- und Gehaltsabrechnungen der vergangenen 3 Monate
  •          Einkommensteuerbescheide des Letzen Jahres (oder 2 Jahre)
  •          Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
  •          Objektunterunterlagen

Zum Abschluss wird die optimale Baufinanzierung mit der optimalen finanziellen monatlichen Belastung für Sie gefunden.